Acorns es una aplicación de inversiones y ahorro de dinero mediante el uso de micro-transacciones. La aplicación invierte/ahorra el dinero que te sobra cuando haces una compra. Te explico, imagínate que vas a comprar un café y pagas $2.75, la aplicación redondea al dólar más cercano (en este caso $3) y deposita la diferencia, la cual es [$3 – $2.75 = $0.25 centavos] los cuales son depositados en tu cuenta, e invertidos basados en tu perfil de inversiones. Te ayuda ahorrar de manera automática, pero también te permite depositar dinero directamente para acelerar tus ahorros.
Cuando abres tu cuenta de Acorns vas a contestar una serie de preguntas relacionadas a tus metas y situación financiera actual. Luego, basado en tus respuestas la aplicación crea un perfil de inversiones y te recomienda un plan de inversiones, una mezcla de bonos “bonds” y fondos de mercados(ETFs) de acuerdo a tu tolerancia al riesgo .
Si eres de las personas que se asusta y vende sus acciones cuando la bolsa de valores baja, lo más probable es que la aplicación te va a recomendar una estrategia de inversiones(portafolio) conservadora. Por otro lado, si quieres maximizar las ganancias y no le temes a las altas y bajas en la bolsa de valores la aplicación te puede recomendar una estrategia de inversiones más agresiva.
Esta aplicación usa ETFs para construir los portafolios de inversiones. ETFs son instrumentos de inversión compuestos de una gran variedad de acciones, o bonos. Por lo general los ETFs representan una clase, sector financiero, o índice de inversión como el S&P 500, y el Dow Jones Industrial. Por ejemplo, un sector industrial podría ser el tecnológico, que incluye acciones de compañías como Google, Facebook, Amazon, Apple, entre otras.
Acorns diversifica tus inversiones en diferentes clases de activos para minimizar el impacto de las altas y bajas del mercado. Existen una gran variedad de clases de activos entre los que se incluye bienes raíces, bonos del gobierno, pequeñas corporaciones, grandes corporaciones, mercados emergente, entre otros.
Este modelo familiar incluye los mismos beneficios del modelo personal y añade la habilidad de extender los mismos a los otros miembros de la familia, incluyendo cuentas de inversiones para niños. El costo es $5.
El portafolio de inversiones conservativas está diseñado para personas cuyo objetivo principal es preservar el capital. El mercado experimenta muchas fluctuaciones y las personas que invierten por un largo tiempo no se ven tan afectados por las mismas, y mantienen su capital inicial y ganancias. Sin embargo, existen individuos que el tiempo de inversión es corto, y no quieren arriesgarse a los cambios del mercado y prefieren invertir en este tipo de portafolio.
El 40% de este portafolio está compuesto por bonos(deuda) de gobierno a corto plazo, otro 40% está compuesto por deudas corporativas a corto plazo, y el restante 20% está compuesto deudas ultracortas de gobierno.
Si quieres aumentar la exposición al mercado, pero quieres mantener tu énfasis en la preservación de capital puedes optar por el portafolio de inversiones de conservación moderada. Este Portafolio invierte en acciones corporativas y deudas. Se compone en un 24% de grandes compañías, un 4% de compañías pequeñas, 4% de bienes raíces, 30% en deuda gubernamental, 30% de bono corporativo, y 8% de compañías internacionales.
Para aquellas personas que buscan invertir en un portafolio diseñado para aumentar el capital, con una porción pequeña de deudas de gobierno para mitigar las altas y bajas del mercado, el portafolio moderadamente agresivo es la mejor opción. Este portafolio está compuesto por un 47% de grandes compañías, 6% en compañías medianas, un 3% de compañías pequeñas, 24% en compañías internacionales, y un 20% en deuda gubernamental y corporativa.
Como te darás cuenta este portafolio reduce por un 20% la deuda gubernamental y corporativa(bonds). El efecto de este cambio en el portafolio es que incrementa la posibilidad de aumentar tus retornos, pero aumenta también los riesgos de perder capital debido a la disminución de los bonos corporativos y gubernamentales los cuales ofrecen protección durante los cambios en la bolsa de valores.
Acorns también ofrece un portafolio de inversiones agresivas. Este portafolio está diseñado para inversionistas con una tolerancia de riesgos bien alta que no le temen a las fluctuaciones porque confían en la recuperación del mercado en el futuro.
Este portafolio no está diseñada para inversiones a corto plazo. Por lo regular este portafolio es usado por aquellos que están empezando a invertir, y buscan maximizar el crecimiento del capital con la ayuda del interés compuesto.
Es común ver nuevas compañías en los portafolios agresivos, ya que existe la posibilidad de que pueden crecer y generar grandes riquezas, pero de igual manera aumentan el riesgo debido a que algunas de las nuevas compañías no van a ser exitosas.
Este portafolio está compuesto por un 55% de grandes compañías, 10% en compañías medianas, un 5% de compañías pequeñas, y 30% en compañías internacionales. Como te habrás dado cuenta este portafolio elimina los bonos corporativos y gubernamentales que ayudan a mitigar la pérdida del capital inicial.
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